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 发表于 在 2005-01-15, 15:13 by davidxding |
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怎样才能做好投资理财
国际著名金融专家：丁大卫教授
（作者版权著作权所有，未经本人许可，不得以任何形式转载、复制)
伴随着中国经济多年的持续增长，不仅中国百姓的生活逐渐好起来，而且相当部分居民的腰包迅速鼓起来。因此，曾经处在真空状的投资理财不仅成为众多金融机构关注的对象和主攻的方向，而且成为百姓的热门话题。应众多投资者之约，现介绍一些有关投资理财方面的知识，经验和资讯，以飨读者。
1．什么是投资理财？
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。
投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。
投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。
投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。 个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。
2．为什么要投资理财？
有言道：“你不理财，财不理你”，事实是“你不理财，财必损你，甚至毁你”。而且往往是有过之。积极的理财可能会导致财产的损失，但不理财一定会导致财产的损失。这是因为通货膨胀、生产力提升的结果。这种现象，在正常情况下，几乎一定会出现。
比如20年前，中国老百姓的工资也就几十元至上百元，夏天的冰棍也就3、5分钱一根。假如你当时没买冰棍，而是把钱留到现在去买，恐怕连冰棍的棍和纸都买不起。
很多人把挣钱等同于投资理财，其实不然，也许你曾有许多现金，但由于不善投资理财，当时的这些钱现在已经不值钱了。比如20年前，你曾有1万块钱，是当时的大款（当时称万元户），为安全、保守起见，你把钱放在箱子底，如今当你拿出这一万块钱的时候，你发现你不但找不到当年大款的感觉，就是连“小款”的感觉也找不到，早知这样，还不如当初把它花掉。挣钱是简单地获取（更多的）现金，投资理财是让你的资产“与时共进”，保值、增值，甚至“超越时代”。
说到时间，任何投资理财行为都离不开时间，否则就失去了意义。假如你现在投资10万元，有两种投资回报选择，一种是2年后得到13万元：另一种是80年后得到200万元，一般情况下，人们会选择前者，因为在有生之年，你本人可能得不到后者，无论它的回报有多高，所以后一种选择对你的意义不大，甚至没有意义。
无论是现金，还是其它资产都有时间价值。换句话说，随着时间的推移，有的资产会增值，有的资产会贬值。有的资产价值与时间成正比，有的成反比。同一资产在不同的时间段与时间的比例关系不同。比如同样的股票、房地产有时会涨，有时会跌。由此可见，如果不进行投资理财，你的财富很有可能会缩水。当然如果理财不当，仍会缩水，甚至缩的更多。前面讲过，投资理财是一项综合的、系统的、全面的经济活动。
为资产的安全性提供保障，是投资理财的重要组成部分之一。假如你的资产保值、增值做得很好，但却没有保险，一旦发生意外（火灾等），你的财产很有可能就毁于一旦。人也如此，不管你的能力有多强，都抵挡不住意外事件的打击。然而，通过全面的投资理财，可以把风险和损失降至最低。
综上所述，每个人，每个家庭，每个企业、每个国家都需要投资理财，否则，就有可能入不敷出，倒闭、破产，甚至毁灭。
3．投资理财为何难？
俗话说，创业难，守业更难。很多公司创业后没几年就销声匿迹了，大公司、大集团破产倒闭、每况愈下的案例也比比皆是，这是适者生存，新陈代谢的自然规律。同样的原因，挣钱难，守钱（保值、增值）更难。很多人工资收入较高，但由于不善理财，资产却很少，到头来还是没钱。创业与守业完全不同，创业强调的是大胆创新，可能成功，也可能失败。但不创业就没有任何希望。守业强调的是稳健发展，不能失败。因此，很多人在创业成功后，会把经营管理权交给职业经理人。同样，挣钱与投资理财也不是一回事。挣钱关注的是获取现金收入，投资理财关注的是如何让已经得到的现金收入及其它资产保值、增值。因此，国外很多人会把自己的现金及其他资产交给专业的资产管理公司或金融策划师（亦称理财规划师）管理。投资理财与守业一样，稍有闪失，就可能会前功尽气。
投资理财是一件包罗万象、非常复杂，不断变化和变化难测的事情。它涉及到每时每刻都在变化的国内外宏观和微观经济形势、政治、军事、外交、法律、道德、自然和人文等因素及各种各样的金融产品和投资工具、投资风险的判断与承受能力、投资理财的水平和经验等等。比如，在2000年那斯达克股市崩盘之前，就连Yahoo（雅虎）、Ebay、Amazon（亚马逊）、Cisco（思科）等这样的著名网络公司都没有意识到网络股票泡沫的严重性，更何况投资大众了。随着Yahoo股票由250美元的高位跌至7、8美元，那斯达克股指由5000多点高位跌至1000多点，投资者的市值同投资者的信心一样所剩无几。如果在去年上半年，你能料到中东政局将要导致油价暴涨，并通过购买石油公司的股票或石油的期货、期权等，那你就会获得巨大收益。同样，如果几年前你在国内进行房地产投资，你现在一定会为当时的决定而感到高兴。相反，如果你投资的地方不是国内，而是香港，你现在很有可能会后悔。
投资理财的工具和产品同样包罗万象，其中包括各种不同类型的股票、债券、保险、各种银行产品、房子、土地、汽车、外汇、贵重金属、商品期货、金融期货、各种期权、房地产信托、各种证券基金、信用卡、知识产权、商业计划、创业方案、教育基金、退休基金、税务、遗产、遗嘱等等。要真正做好投资理财，就要对所有投资理财工具和产品了如指掌，运作自如。也就是说，要知道每一种工具和产品的性质、特点和区别，否则，很有可能会犯顾此失彼、相互矛盾、“拾了芝麻，丢了西瓜”的错误。当然，这是一项耗时耗力的庞大系统工程。
同企业管理一样，投资理财不仅是一门科学，而且是一门艺术。不仅如此，它对判断力、前瞻性、悟性、经验和运气的要求更高。不然，金融策划师怎么能替别人，尤其是成功的企业家管理他们的财富呢。
4．怎样才能做好投资理财？
几乎所有有工作能力的人都知道如何工作挣钱，为钱而工作，但很少有人真正懂得如何让钱或其它资产为他挣钱，为他工作。究其原因，可以归纳为两个方面。一方面，即使在西方经济发达国家，投资理财，如前所述，也是一门错综复杂、很难把握的专业和艺术，所以真正做得好的百姓并不多，因此，很多人让金融策划师（理财规划师）帮助他们投资理财，但真正具有投资理财制胜的决定性因素——前瞻性判断的金融策划师（理财规划师）是少而又少；另一方面，个人和家庭投资理财只能在百姓生活富裕到一定程度后才能应运而生，就中国而言，个人和家庭投资理财还只是个新鲜事物。1997年我曾写过一套个人家庭理财系列丛书，当时问津的人不多，现在的情况却完全不同了。
那么，普通百姓能否做好投资理财？答案是肯定的。这并不是说每个百姓都能成为理财高手。但大家都努力，整体的理财意识和水平一定会提高。经过长期的认真努力学习、实践、感悟，一部分人一定能成为理财高手。
前面说过，投资理财涉及的方面包罗万象，但它的核心内容和根基离不开会计原理，财务管理，金融产品/市场等学科体系。学习、掌握这样的学科体系至少需要几年的时间。为帮助投资大众更快更容易掌握投资理财的核心体系和外沿体系，经过20多年的潜心研究与大量实践，笔者终于发明创造了革命性的“金融树投资理财系统”。作为丁大卫金融树理论与教学方法的一部分，“金融树投资理财系统”把自然界中树的每一部分及其作用、特点、外界环境同所有投资理财工具和产品的作用、特点、外界环境 有机的、系统的、自然的对应起来。 它不但可以让一个完全不懂的人在几天内学会投资理财的核心体系和外沿体系，提高投资理财的水平和能力，而且终身难忘。读者可以登陆到投资者之家www.DavidXDing.net获得更多信息和帮助。
作者介绍摘要
丁大卫先生系国际著名金融专家、国际企业管理专家、国际金融界权威人士、金融树理论的发明人和创始人、美国环球证券基金首席投资执行官、美国国际金融证券研究院理事、多项专利发明人、多伦多股票交易所董事局顾问、加拿大风险资本交易所董事、博鳌亚洲论坛顾问、博鳌水城投融资总策划、博鳌水城发展战略委员会委员、中美多所大学教授或特聘教授，在海内外发表过多部著作、金融教材和上百篇论文，并经常在国际会议上作专题报告。曾在上世纪80年代考取了极个别人才能通过的几乎所有美国金融/证券行业所需的营业执照，曾在包括美林公司在内的美国证券公司、银行、交易所及跨国公司等任高级管理职务，负责管理过数百亿美金的风险管理（Risk Management of Financial Portfolios）,并负责参与了许多公司在美加的上市工作，曾在上世纪90年代多次对中国的金融/证券市场进行考察和研究，向国务院等部门提出过许多有益建议，这些建议的采纳实施曾两次帮助中国避免金融危机的发生，为中国证券市场的健康发展做出了巨大贡献。 他负责的美国环球证券基金首次将全球主要金融产品系统集成在一起，并曾在2003年取得了世界领先的业绩,年收益率达到300%。上世纪90年代中期，丁大卫教授率先将国际金融从业执照和资格认证体系其中包括S 3（期货执照），S 7（证券从业资格，即纽约股票交易所执照），CFA（证券分析师），CFP（金融策划/理财规划师）等介绍到中国，并一直从事该体系在中国的推广普及、教育和地方化的工作,为中国培养了大量金融人才。丁大卫教授曾为众多的国内外金融机构、监管部门、跨国企业、上市公司等进行专业化培训。
国际金融策划师论坛照片
来自美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、南非等国的CFP、CFA、ChFC、CLU、CTA、CPC等百名金融/证券业领袖和精英参加了由丁大卫教授（前排中间）主持的国际金融策划师论坛。其中包括全球第三大共同基金的负责人美国摩根家族的约翰•摩根二世、三世及全球第一大共同基金诚信基金（Fidelity）、美林集团、林肯金融集团、培基（Prudential）保险公司、摩根斯坦利、所罗门、美国运通金融顾问公司、培基证券等公司的负责人和代表。
| David Ding Chairing Sino-American Financial Planning Forum 2000.jpg |
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2005-03-30, 15:36 by davidxding
要想成为一名出色的金融人才，需要有系统、扎实的理论功底、丰富的实践和良好的悟性， 当然离不开勤奋。
说到学习、掌握理论和技能，我的金融树管理体系、理论体系和教学方法http://davidxding.net/a05_shu/shu01.htm （有待更新）是全世界最先进的。它能让一个完全不懂的人在几天内轻松、灵活地学会通常需要几年才能学到的会计、财务/企业管理、 金融市场/产品、投资理财等相关知识和技能。http://www.blogchina.com/new/display/print/65294.html （一个企业、一个行业乃至一个国家的危机如何诠释——与丁大卫教授谈“金融树”理论和企业的金融健康 ）
我曾有个很多管理人员参加的投资学俱乐部，后来由于我太忙顾不上，争取在不太远的将来重新启动。届时，大家可以相互交流学习、分享很多非常好的投资机会和经验等。仅去年一年，我教过的房地产公司的老总或高层管理人员就有5，6 千人。
2005-03-30, 12:04 by passing
丁老师好，我真心希望能从您这里学到东西
十分的专业，十分的独到
2005-02-03, 15:03 by 顾东升
丁老师：
您的文章，真是十分的精辟，十分的独到。
congratulations
2005-01-16, 16:20 by Anonymous
丁教授，您好！我大概是第一个发表留言的人，随着中国经济的稳步增长，人们越来越关注投资理财，祝愿您的网站越办越好，真正成为家喻户晓的权威投资理财金融网站。 左艳
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